Klarna ، أكبر مزود للمدفوعات المؤجلة في هولندا.
صورة © ANP
سيتعين على واحد من كل خمسة متسوقين عبر الإنترنت يختارون الدفع المؤجل التعامل مع تكاليف التذكير ، كما تحذر الهيئة الهولندية للأسواق المالية (AFM). تعد الغرامات التي تتراوح بين 15 و 40 يورو جزءا مهما من نموذج إيرادات تطبيقات مثل Klarna أو Riverty. وفقا ل AFM ، ينتهي المطاف بالعديد من المستخدمين الشباب في وكالات تحصيل الديون.
أصبح من الطبيعي أكثر فأكثر عدم دفع طلب عبر الإنترنت على الفور ، ولكن لدفع الفاتورة بعد أسابيع عبر خدمة الدفع. الدفع المؤجل أو اشتر الآن وادفع لاحقا (bnpl) يطلق عليه. أربعة من كل عشرة مستهلكين عبر الإنترنت استخدموه بالفعل مرة واحدة على الأقل هذا العام ، كما تقول الهيئة الهولندية للأسواق المالية. في تحقيق مكثف ، تحذر AFM من زيادة المخاطر المالية.
ملايين المعاملات
باستخدام “الدفع المؤجل” ، تقدم تطبيقات مثل Klarna أو Riverty أو Tinka أو Billink فاتورة المستهلك إلى متجر الويب. يدفع كل من المستهلك ومتجر الويب مبلغا صغيرا لهذه التطبيقات لهذا الغرض. ثم توفر هذه التطبيقات للمستهلكين خيار دفع الفاتورة إليهم بدون فوائد بعد ذلك بكثير ، تتراوح من أسبوعين إلى شهرين.
وفقا ل AFM ، يتم الآن دفع 8 في المائة من جميع المعاملات عبر الإنترنت عن طريق الدفع المؤجل ، ويتوقع باحثو السوق أن ينمو هذا إلى 30 في المائة. كل عام ، فإنه ينطوي على الملايين من المعاملات.
يمكن أن يكون الدفع المتأخر مفيدا ، لأولئك الذين ، على سبيل المثال ، يطلبون ملابس بأحجام متعددة لتجربتها ويريدون في النهاية الاحتفاظ بقطعة واحدة من الملابس ودفعها. لكن تحقيق AFM هذا يظهر الجانب المظلم من طريقة الدفع هذه.
1 من كل 5 تلقي تذكير
من بين المستخدمين حتى سن 65 عاما ، يتعين على حوالي 20 في المائة التعامل مع تكاليف التذكير ، كما يقول المشرف الأول دانييل دي ياجر من AFM ، يختلف العدد الدقيق لكل مزود. وتبلغ هذه الغرامات على التأخر في السداد 15 يورو في المتوسط، وبعد ذلك لا يزال معظم العملاء يدفعون فاتورتهم المستحقة.
لكن أولئك الذين لا يدفعون بعد تذكيرات مختلفة يجب عليهم ، وفقا للشروط والأحكام العامة لشركة Klarna الرائدة في السوق ، أن يدفعوا في النهاية 15 في المائة من قيمة الشراء كعقوبة ، بحد أدنى 40 يورو.
الغرامة تصبح نموذج الإيرادات
بدأت تكاليف التذكير وكذلك إجراءات التحصيل تشكل جزءا من نموذج إيرادات تطبيقات BNPL ، كما يحذر De Jager. “أشار أحد المزودين إلى أن لديه وكالة تحصيل داخلية: 11.7 في المائة من مبيعاته تأتي من تكاليف التحصيل”.
تبلغ الإيرادات من الغرامات ما يصل إلى 40 في المائة من إجمالي إيرادات مزودي BNPL. من المثير للقلق أن هذه التطبيقات (AFM لا تكشف عن أيها) تنقل العديد من الملفات إلى وكالات التجميع بعد تذكيرات مختلفة. يحدث هذا في معظم الأحيان بين الشباب ، ما يصل إلى 6 في المائة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عاما ينتهي بهم المطاف في إجراء تحصيل بعد تأجيل الدفع.
تراكم الديون
حقيقة أن مشاكل الدفع هي جزء من نموذج الإيرادات تتعارض مع الإعفاء الذي تتلقاه هذه التطبيقات الآن ضمن تشريعات الائتمان ، كما يقول AFM. الدفع المؤجل ليس ائتمانا قانونيا لأنه بدون فوائد ويجب سداده في غضون ثلاثة أشهر. ولذلك فإن الإشراف من قبل مكتب تسجيل الائتمان (BKR) غير موجود. هذا يخلق أيضا خطرا من أن مستخدمي BNPL سوف يتراكمون الديون ، مثل أن يكونوا في المنطقة الحمراء أو ديون بطاقات الائتمان ، كما يحذر De Jager.
هناك لوائح أكثر صرامة لتطبيقات BNPL على الطاولة في بروكسل ، ولكن قد يستغرق الأمر سنوات قبل أن تتفق السلطات المختلفة والدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي على ذلك. وتؤيد الآلية بقوة سن تشريعات إضافية لحماية المستهلكين من مخاطر الدفع المؤجل.
الأغلبية البرلمانية: التنظيم
تم تقديم الدفع المتأخر قبل بضع سنوات وازدهر خلال جائحة فيروس كورونا. غالبا ما تقدم متاجر الويب طريقة الدفع هذه لأنها تفي بالالتزام بأن المستهلكين عبر الإنترنت يجب أن يكونوا قادرين فقط على دفع نصف الفاتورة على الأقل بعد الاستلام.
أظهرت الأبحاث التي أجرتها RTL Nieuws سابقا أن متاجر الخمور الكبيرة عبر الإنترنت تقدم جميعها تقريبا أشكالا من الدفع المؤجل. منظمات الوقاية مثل جيلينيك ومعهد تريمبوس قلقة بشأن هذا لأن هذا الكحول غير الضرورياستخدام محركات الأقراص. وتريد الأغلبية في مجلس النواب وضع حد لذلك.
مخدوعة بالدفع المؤجل؟
هل أنت أو هل تعرف شخصا انتهى به المطاف في إجراءات التحصيل بسبب تأخر الدفع؟ هل ديونك ترجع جزئيا إلى تطبيقات BNPL؟ ثم يرغب محررو RTL Nieuws في الاتصال بك عبر [email protected].
تعرف دائما ما الذي يحدث؟
قم بتنزيل تطبيق RTL News المجاني وابق على اطلاع.
