تواجه الجمعيات والمؤسسات صعوبة كبيرة في فتح حساب مصرفي ، أو حتى يتم رفضها كعميل. وتخشى البنوك أن يساء استخدامها لغسل الأموال. ونتيجة لذلك ، حتى حملات جمع التبرعات للأشخاص المصابين بالتصلب المتعدد واللجنة المحلية 4 و 5 مايو لا يمكنهم الحصول على فاتورة ، كما يقولون لمحرري الأبحاث في RTL Nieuws.
البنوك مترددة في قبول الجمعيات والمؤسسات كعملاء. ونتيجة لذلك ، أصبح من الصعب عليهم بشكل متزايد القيام بعملهم. وتدق رابطة NOV، التي تمثل مصالح المنظمات التطوعية، ناقوس الخطر بشأن هذا الأمر. يفعلون ذلك نيابة عن 17 حزبا آخر ، من الكشافة و Koornetwerk Nederland إلى المشرف الخيري CBF.
“ينظر إلينا على أننا نشكل خطرا كبيرا على البنوك ، بينما نعلم أن هذا ليس هو الحال. بالطبع ، في بعض الأحيان يحدث خطأ ما في المؤسسة ، ولكن هذا يحدث أيضا مع أشكال أخرى من الأعمال ، “يقول مارك مولينار من NOV. “نريد أن نفعل الشيء الصحيح ، ونريد أن نرى ذلك ونعترف به. أن تبدأ من الخير، حتى يثبت العكس”.
لا يوجد حساب تمويل جماعي
تحدثت RTL Nieuws إلى العديد من الأشخاص الذين لم يعد بإمكانهم الحصول على فاتورة. مثل ميريام ريبير (56 عاما)، التي أرادت جمع الأموال لعلاج التصلب المتعدد. كان ريبير مصابا بمرض التصلب العصبي المتعدد لمدة 17 عاما. لفترة طويلة ، كان المرض مستقرا تماما ، ولكن منذ العام الماضي كان يتدهور بسرعة. في هولندا تم علاجها، لكنها الآن علقت آمالها على العلاج بالخلايا الجذعية الذي يتم إعطاؤه في المكسيك.
لا يغطي التأمين الصحي ذلك ، لذلك يتعين على Rybier دفع تكاليف 60،000 يورو بنفسه. هذا هو السبب في أن ريبير بدأت حملة تمويل جماعي ، والتي أسست من أجلها مؤسسة. ومع ذلك ، لا يريد رابوبنك إعطاء مؤسسته حسابا مصرفيا ، لأن البنك يرى مخاطر عالية لغسل الأموال ويشعر بالقلق أيضا بشأن إرسال الأموال إلى المكسيك. ثم قدمت طلبا إلى ING في يوليو ، والذي لم تسمع عنه بعد.
“على ما يبدو ، تشكل المؤسسات مخاطر عالية بالنسبة للبنوك. ولأن هناك الكثير من المخدرات القادمة من المكسيك، يبدو أنني أيضا مجرم مخدرات”. في هذا الفيديو ، تشرح Rybier سبب حاجتها الماسة إلى الحساب المصرفي:
مجموعة الجمعيات والمؤسسات المتأثرة بالقواعد الصارمة واسعة. فعلى سبيل المثال، ينظر إلى اللجنة المحلية في 4 و 5 أيار/مايو في فيلسن على أنها “مخاطر متزايدة” وبالتالي رفضتها عدة مصارف. “إنهم لا يبدأون من الثقة ، ولكن في المقام الأول من عدم الثقة” ، كما يقول أمين الخزانة تون ماكس. وهو يعمل منذ أشهر لفتح حساب ويخشى أن المتطوعين لن يرغبوا بعد الآن في أن يكونوا على متن الطائرة في المستقبل بسبب هذا النوع من المتاعب.
تون ماكس من اللجنة 4 و 5 مايو في فيلسن.
كما تأثرت HoA
أصحاب المنازل الذين ينضمون إلى جمعية الملاك (VvE’s) يعانون أيضا من القواعد الصارمة. مثل هذا القرن الإفريقي مطلوب بموجب القانون. “تواجه جمعيات الملاك الكثير من المتاعب في إسكان أموالهم” ، كما يقول رينيه برينكهويسن من Vastgoedmanagement Nederland. “في بعض الأحيان لا يمكنهم الوصول إلى الأموال أو لا يتم ترتيبها مع البنك.”
رواد الأعمال يعانون أيضا
لا تواجه الجمعيات والمؤسسات صعوبة في فتح حساب مصرفي فحسب ، بل يتأثر رواد الأعمال أيضا بالقواعد الصارمة. على سبيل المثال ، تحدثت RTL Nieuws إلى شخص يعمل لحسابه الخاص يعمل في شركات البستنة ويقوم بتركيب كابلات الألياف البصرية. في غرفة التجارة تقدم بطلب في قطاع تشغيل المعادن ، لأنه حاصل على دبلوم لهذا الغرض.
يقول الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص إن هذا كان كافيا للبنك لعدم إعطائه حسابا. في قطاع المعادن سيكون هناك العديد من شركات السيارات التي تغش بالمال. وأشير أيضا إلى أن الشخص الذي يعمل لحسابه الخاص يمكن أن يصنع أسلحة يشكل خطرا.
هل أنت أيضا غير قادر على الحصول على حساب مصرفي لأنك نشط في قطاع معين؟ نود أن نسمع قصتك على [email protected].
مكافحة غسل الأموال
ويتعلق حذر المصارف بقانون (منع) غسل الأموال وتمويل الإرهاب. إنه يلزم البنوك بإجراء أبحاث جيدة جدا على عملائها. لذلك ، يجب على الشركات التي تتعامل مع الكثير من النقد أو التي تقوم بأعمال تجارية في الخارج إكمال استبيانات طويلة وتقديم معلومات شاملة للبنك. خلاف ذلك ، لن يحصلوا على فاتورة.
لسنوات، لم تكن البنوك صارمة بما فيه الكفاية. تم تغريم ING و ABN Amro الملايين بسبب ذلك ، كما تم توبيخ Rabobank من قبل السلطة الإشرافية De Nederlandsche Bank (DNB).
“لقد عرف توب رابوبنك عن نهج ضعيف لغسل الأموال منذ عام 2014”
لماذا هناك خطر أكبر من غسل الأموال بين الجمعيات والمؤسسات؟ وفقا للجمعية المصرفية الهولندية (NVB) ، فإن هذا له علاقة بحقيقة أنه يجب أن يكونوا أقل شفافية بشأن أرقامهم السنوية ، على سبيل المثال. ونتيجة لذلك، يتعين على البنوك طلب المزيد من المعلومات وإجراء المزيد من البحوث. غالبا ما يكون الناس نشطين في جمعية أو مؤسسة في أوقات فراغهم ، لذلك يستغرق الأمر وقتا أطول للحصول على هذه المعلومات مقارنة بالشركة ، “يقول متحدث باسم.
لكن NVB يعتقد أيضا أنه يمكن تحسين الأمور. جنبا إلى جنب مع مختلف القطاعات ، DNB والبنوك الفردية ، ونحن ننظر الآن في كيفية التحقيق في المخاطر بطريقة أكثر استهدافا. وتتوقع NVB أن تكون آثار ذلك واضحة في العام المقبل.
انتقاد تقييم المخاطر
وينبع تقييم المخاطر العالية للمؤسسات من تقريرين أعدهما معهد البحوث الرسمي WODC، حيث تمت استشارة خبراء من هذا القطاع. ويصفون غسل الأموال من خلال المؤسسات بأنه خطر كبير. ويصف صندوق بناء القدرات، الذي يشرف على الجمعيات الخيرية، هذا التقييم بأنه “عشوائي للغاية ولا يتوافق مع الواقع”.
وحاول المركز إثبات تقييم المخاطر العالية من خلال دراسة بيانات، لكنه وجد أنه على أساس البيانات المتاحة من غرفة التجارة “لا يمكن إقامة علاقة مباشرة مع غسل الأموال”. بالإضافة إلى المؤسسات ، ينظر إلى أشكال أخرى من الأعمال التجارية على أنها مخاطر ، في حين لا يتم ذكر الجمعيات صراحة.
عدم استبعاد المجموعات
وتقول وزارة المالية في رد إن البنوك يجب أن تجري تقييما فرديا للمخاطر لكل عميل ولا يجوز لها استبعاد مجموعات بأكملها.
لم تقبل ING الطلبات المقدمة من الجمعيات والمؤسسات منذ أغسطس. وفقا لمتحدث باسم البنك ، يرجع ذلك إلى أن البنك ليس لديه القدرة الكافية لمعالجة جميع الطلبات. تأمل ING في أن تكون قادرة على التعامل مع العملاء مرة أخرى في أوائل العام المقبل. “علينا أن نجري تحقيقا أكثر تعقيدا مع الجمعيات والمؤسسات أكثر من القيام به ، على سبيل المثال ، مع شخص يعمل لحسابه الخاص. وهذا يستغرق الكثير من الوقت”.
وينفي رابوبنك استبعاد الجمعيات والمؤسسات بحكم تعريفها. لماذا تم رفض حساب مريض التصلب العصبي المتعدد Rybier ، لا يريد البنك أن يقول.
